📌 #借钱必须明码标价

💰 金融监管 · 个人贷款

🔥 8月1日起个人贷款全面执行"明码标价"，所有息费一表列清、强制披露，网贷隐性收费时代正式终结。

2026年8月1日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行。这个被市场称为"借钱必须明码标价"的新规，核心就是一条：所有个人贷款签约前，必须给借款人出示一张"综合融资成本明示表"。#借钱必须明码标价# 不再是口号，而是白纸黑字的硬约束。贷款利息、分期手续费、担保费、增信服务费、逾期罚息——过去被拆分藏在附属协议里的各类费用，现在全部打包纳入一张表，按IRR统一折算为年化综合融资成本，强制弹窗、强制阅读、签字确认后才能办贷款。

更关键的是，新规实现了息费全口径覆盖和机构全链条绑定——商业银行、消费金融公司、小贷公司乃至助贷平台的第三方合作机构全部纳入监管，平台再也不能说"那笔担保费是第三方收的，跟我没关系"。

过去贷款行业的获客三板斧正在被新规逐一瓦解。第一，"日息万三"这种用极小数字麻痹用户的话术，以后年化综合成本必须做主展示，日息只能当辅助标注；第二，"利息4.8%+担保费1.5%+服务费0.5%"的拆分收费套路，现在全合并为一个年化数，藏不住；第三，借款时默认勾选的会员费、权益包，只要是跟这笔贷款捆绑收取的，全进综合成本；第四，逾期罚息不能玩失踪，明示表必须列出"违约后综合成本会飙到多少"。

反应最快的消费金融公司已经开始主动降息：南银法巴将利率上限压到20%，蒙商消金跟进降至20%，盛银消金更是一举跌破20%至19.98%。行业正在经历一场从"高利率覆盖高不良"向"精细化定价比拼"的硬核转型。

新规落地后，打开任何贷款页面，别被"免息""秒批"的大字晃花眼，直接找弹窗里的《综合融资成本明示表》。死盯三行："正常履约年化综合融资成本"是你的真实价格；"收取主体"列告诉你每笔钱给谁；"违约或有成本"告诉你逾期代价。六大行已率先公示消费贷/经营贷上限6%，股份行自营产品上限12%，合作类互联网贷款上限24%。

需要提醒的是，新规管的是新增贷款、不管存量老合同，但老贷款如果展期续贷，新合同也必须出明示表。如果遇到任何页面不给看明示表、或表外加收"工本费"的，直接关掉——那大概率不是正规持牌渠道。

综合央广网、中国证券报、21世纪经济报道、金融监管总局公告 | 2026年8月7日