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🔥 虚拟货币+虚拟信用卡双管齐下，200亿大案揭示地下钱庄2.0进化形态

一、人民币→虚拟币→外币，"绕道换汇"链条全拆解

近日，上海警方通报了两起以虚拟货币、虚拟信用卡等为媒介的非法经营、洗钱犯罪案件，抓获犯罪嫌疑人28名，涉案金额超200亿元。2024年8月以来，犯罪嫌疑人刘某等人未经国家主管部门批准，通过虚拟货币及境内外资金进行金额匹配的流转方式，非法从事人民币与外币兑换活动。

上海市公安局经侦总队一支队副支队长周骏介绍，犯罪手法相当于人民币换成虚拟币，虚拟币再转移到境外抛售成外币，再转发到客户指定的境外银行账户，实现人民币到外币的兑换。该团伙分工明确：刘某负责对接客户需求、联系虚拟货币币商；徐某、高某等人负责招募社会人员批量开设银行账户，供团伙归集、流转换汇资金；王某专门负责操作涉案账户、划转客户资金。团伙主要按比例收取服务费牟利。

二、虚拟信用卡洗钱的"升级版"玩法

在警方披露的另一起案件中，犯罪团伙私自开设交易平台，借助虚拟货币充值、多币种跨境兑换、虚拟信用卡发行等服务，实施非法买卖外汇、跨境资金结算的洗钱犯罪。警方共抓获9名犯罪嫌疑人，涉案金额超2亿元。

经查，犯罪嫌疑人李某等人为谋取不法利益，以科技公司名义在互联网上搭建"资金跨境汇兑""虚拟信用卡发行结算"两个平台。在"虚拟信用卡发行结算"平台上，团伙以境外虚拟信用卡为载体非法结算资金。"我给你一张虚拟信用卡，卡里已经存好钱，你可以在境外或境内消费。"虹口分局经侦支队副大队长李旸介绍。

三、5人已被批捕，换汇客户最高面临全部罚没

掌握翔实证据后，今年4月起，上海警方开展收网行动，抓获19名犯罪嫌疑人，初步统计涉案金额近200亿元。目前，刘某、徐某、高某、王某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪，被检察机关依法批准逮捕。其余犯罪嫌疑人被警方依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

周骏提醒，如果发现换汇客户通过地下钱庄转移资金，资金可能有灭失风险，换汇客户可能被移交外管局进行行政处罚，最高可能会被全部罚没，一般也是30%以内的罚没程度。任何非法换汇行为背后，都是资金安全和法律风险的双重陷阱。

综合央视新闻客户端、央视网、红网等报道 | 2026年9月5日