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🔥 外资银行抢先下探房贷利率，但"2字头"背后是资质与渠道的双重门槛，并非人人可得

一、利率下探至"2字头"，谁是主力

近日，社交平台上多位购房者晒出"2字头"房贷利率截图引发热议。中国证券报记者走访北京、广州、杭州等地多家银行后发现，多数银行的房贷利率仍维持在3%及以上，真正把利率压到"2字头"的，主要是部分外资银行以及少数五年期存量贷款。汇丰银行杭州拱墅区某支行贷款业务人员透露，该行首套房、二手房房贷最低利率均为2.76%，即5年期以上LPR（3.5%）减74个基点，减点数值还写进了贷款合同。

值得注意的是，这些"2字头"贷款并非都是新发五年期以上房贷。记者调研发现，不少五年期存量贷款锚定的是1年期LPR（3.0%），拉长期限与利率锚定不同，才让部分购房者"意外"降到了2.5%这样的低点。江苏购房者李女士就表示，她在招商银行办理的20万元五年期贷款，利率已从2.9%一路降到2.5%，较LPR减了50个基点。

二、低利率背后的门槛与竞争

低利率并非"人人可得"。业内人士指出，银行在提供2.8%以下房贷时，普遍设置了客户资质与合作渠道的双重门槛。以汇丰银行为例，其目前仅与贝壳系房屋中介合作，若客户通过我爱我家等其他中介渠道购房，就无法获得该行房贷业务。这本质上是把低息房贷打造成合作渠道的专属权益，以此锁定优质客户与房产交易场景。

在有效信贷需求偏弱、银行面临"资产荒"的背景下，主动调整加减点幅度，正成为部分银行争夺优质客户的竞争手段。7月20日最新一期LPR显示，1年期3.0%、5年期以上3.5%，已连续14个月"按兵不动"，基准利率未变，各银行房贷利率的分化更多源于自身加减基点的自主调整。

三、政策托底，市场仍在筑底

低利率之外，政策端同样在持续发力。中共中央政治局会议将"稳定房地产市场"置于重要位置，国务院同步审议通过公积金修改草案，扩宽公积金使用范围。成都、合肥、武汉、南京等热点城市正研究出台住房消费提振举措，南京还深入开展住房消费"以旧换新"活动。

中泰证券报告指出，2026年1至7月房地产销售端延续低位筑底态势，7月受传统淡季影响市场动能有所回落。综合来看，当前房地产市场仍处于筑底阶段，政策环境维持宽松，购房支持政策持续优化，随着效果逐步释放，销售端有望迎来边际改善。

综合中国证券报、中国经济网、环球网、财联社报道 | 2026-08-13