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一、四大行集齐，工行压轴入场🔥 沉寂半年后四大行集体"返场"5年期大额存单，1.60%封顶利率不高但锁死5年，这波操作到底是揽储还是锁客？
时隔近一年，#多家银行重启5年期大额存单 年利率1.60%#的话题冲上热搜。8月1日，工商银行正式重启5年期大额存单发行，推出两款20万元起存产品，利率分别为1.60%和1.55%，支持线上转让和部分提前支取。至此，中行、农行、建行、工行四大国有银行全部完成产品重启，距2025年11月集体下架刚好9个月。
回溯时间线：7月1日中国银行率先打破沉寂，上线涵盖1个月至5年共7个期限的个人大额存单；农业银行7月8日跟进但仅限线下柜台；建设银行7月中旬同期限两档利率上线。而邮储银行和交通银行至今按兵不动，邮储年内仅保留1年期产品。
二、国有行封顶1.60%，股份行利率更高利率层面，国有大行5年期存单统一封顶1.60%，起点20万元。股份制银行则更为激进——华夏银行最高给出1.80%，平安银行1.75%，民生银行达1.77%。虽然高出国资行20个基点，但相比2024年动辄2.5%以上的利率，已不可同日而语。值得注意的是，工行广州地区1.60%高息款上线即售罄，1.55%产品剩余额度仍超千万，投资者的"利率敏感度"比想象中更精。
与大型银行的热闹形成反差，中小银行仍在持续降利率。河南宜阳兴福村镇银行8月1日将5年期存款利率从1.45%砍到1.35%；浙江椒江农商行同期下调20个基点至1.5%。大行放开、小行收紧，"一放一收"折射的是截然不同的资产负债压力。
三、阶段性揽储，不是长期信号招联首席经济学家董希淼指出，本轮重启是银行基于负债管理、资金留存、市场竞争、息差现状作出的阶段性选择，全国性商业银行净息差已降至1.4%的历史低位，拉长存款久期会加大负债成本，大规模跟进动力不足。苏商银行特约研究员高政扬也认为，长期限存款将成为后续利率调整重点，"少数试水、多数观望"的分化格局或将延续。
对于普通储户，20万元锁5年换1.60%的年化收益，算总账约1.6万元利息，安全有余、灵活不足。长期闲置资金可考虑配置，短周期资金则更适合理财或基金。别被"限量""售罄"的字眼带节奏——这年头，利率锁死5年，也是一种风险。
综合新快报、中新网、央视财经报道 | 2026年8月4日